기준금리 인하! 주담대 상환액 얼마나 줄어들까요? (25.2월 기준금리 0.25%P 인하 발표)

 

드디어 한국은행이 기준금리를 연 3.00%에서 연 2.75%로 연 0.25%p 내렸습니다.

한은은 지난해 10월과 11월 두 차례 기준금리를 인하했지만, 지난 달에는 환율 급등 등의 이유로 동결한 바 있습니다. 이후 기준금리가 어떻게 변동할 지 소문과 추측이 무성했었지만 결국 기준금리를 추가로 인하했습니다. 

 

 

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기준 금리란?

한 나라의 금리를 대표하는 정책 금리를 말합니다. 이걸 올리면 시중 은행의 금리도 오르고, 이걸 내리면 시중은행의 금리도 내려갑니다. 

 

 

기준 금리 (25.2월 발표)

3% → 2.75%

 

 

 

사실, 작년에도 두 차례에 걸쳐 대출금리를 0.5% 인하했지만 오히려 주담대 대출금리는 오르는 것을 체감한 바 있습니다. 이는 금융당국이 가계부채의 증가로 가계 부담을 우려해 은행들이 가산금리(은행의 마진)을 올렸기 때문이라고 볼 수 있습니다. 

 

이번 금리 인하는 얼마나 체감되는 영향을 줄 수 있을까요? 

금융당국에서는 작년과 대비하여 "1분기에는 그 효과를 느낄 수 있을 것"이라며 강조한 바 있습니다. 

 

이복현 "금리인하 체감, 1분기부터…통화정책 완화 바람직" - 연합인포맥스

 

 

오늘 포스팅에서는 기준금리 인하가 주담대에 얼마나 영향을 줄 수 있을지 한번 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

 

기준금리 인하, 주담대 상환액에 영향을 미칠까?

기준금리가 내려가면 시중 은행의 대출금리도 내려가는 것이 일반적입니다.

 

하지만 작년처럼 은행이 가산금리를 조정하면, 기대만큼 대출 금리라 내려가지 않을 수도 있어 이번 금리 인하가 미치는 영향을 자세히 들여다 봐야 합니다. 

 

최근 코픽스(COFIX, 자금조달비용지수)가 4개월 째 하락중입니다.  이는 은행이 돈을 마련할 때 드는 평균 금리이며 은행은 이 금리에 은행의 이윤을 더해 대출금리를 정합니다. 이 지수가 내려가면 은행들도 높은 금리를 유지하기는 분위기 상 어렵습니다. 이번에는 체감 금리가 낮아질 가능성이 조금 더 생긴 것이죠.

 

 

 

그렇다면 얼마나 줄까요?

현재 5대 시중은행의 고정형(5년 기준) 주택담보대출의 금리는 연 3.47~5.97% 수준입니다. 중간 평균값 0.47% 을 기준으로 0.25%p 인하된 4.47%를 적용해 볼 수 있습니다. 

 

 

단순계산으로 적용해 본 것이라 대략적인 수준으로 이해하시길 바랍니다.

왜냐하면 실제 대출 금리는 기준 금리 외, 신용도나 대출 조건, 대출 상품에 따라 다릅니다. 더군다나 은행이 가산금리를 올리거나 우대 금리를 줄여버리면 실제로 체감되는 인하 효과는 더 낮을 수 있습니다. 

 

 

 

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금리인하로 집 값도 오를까?

2025년 2월 말, 현재 서울 강남권의 아파트값은 이미 상승장의 기운으로 들썩이고 있습니다. 다들 아시는 것처럼 서울시가 일부 토지거래허가구역을 해제하며 뜨거운 분위기를 만든데 큰 일조를 했는데요.

재건축 예정 아파트 호가는 최대 2~3억 수준으로 올랐습니다. 

 

 *토지거래허가구역 : 일정 규모 이상의 주택, 토지를 거래할 때 지자체 허가가 필요한 제도로, 실거주 목적만 허가 받을 수 있습니다. 주택도 건물이 일정 대지 지분을 갖고 있기 때문에 토지거래 허가구역 대상에 포함됩니다.  

 

대출부담이 줄어들면서 매수심리를 자극한 영향도 크다고 보여집니다. 

일부 전문가는 이미 가계부채의 부담이 높아 금번 금리인하가 집 값까지 영향을 주기는 어렵다라고 보기는 하지만, 현업에서 체감되는 분위기는 사뭇 다릅니다. 

 

부동산 가격은 공급과 수요에 따라 움직이고, 수요는 현상보다는 심리에 크게 반응하는 것 같습니다. 

서울 전역이 모두 오르진 않겠지만 집값의 양극화 현상은 더욱 뚜렷해지는 것은 분명한 사실입니다. 

이런 흐름이 최근 주택 매수에 1등 공신인 20~30대에게 충분히 자극이 될 수 있고, 강남 외 서울과 수도권 전역으로도 차츰 번져가고 있다고 보입니다.